Làm thế nào để bắt đầu một công ty Fintech và đưa nó đến thành công?

Trong bối cảnh đó, hầu hết các tổ chức tài chính đều nhận ra rằng số hóa là yếu tố then chốt cho sự thịnh vượng lâu dài của họ. Theo quan sát của tôi, họ có ý định tự động hóa các hoạt động tài chính và làm cho chúng hiệu quả và dễ tiếp cận hơn đối với người dùng cuối. Tuy nhiên, các công ty như vậy thường cần sự trợ giúp trong việc tích hợp các giải pháp sáng tạo vào bất kỳ mô hình kinh doanh hiện có nào. Tôi xác định các lý do có thể dẫn đến điều đó: chậm chạp hoặc thiếu chuyên môn nội bộ. Đó là lý do tại sao các doanh nghiệp mở rộng việc thuê ngoài các dịch vụ phát triển cho bên thứ ba.

Nếu bạn cũng đang tự hỏi làm thế nào để bắt đầu một công ty tài chính, điều quan trọng là phải tìm hiểu về các đặc thù của nó. Tôi và đội ngũ của mình hiểu rõ rằng các sản phẩm fintech khác biệt đáng kể so với các giải pháp kỹ thuật số khác về tính năng, kiến trúc và phương pháp triển khai.

Trong bài viết này, tôi sẽ đưa bạn khám phá các loại hình công ty fintech và lý do tiềm năng đằng sau chúng. Chúng tôi cũng sẽ cung cấp lời khuyên quan trọng về cách khởi nghiệp công nghệ và tìm hiểu những điều quan trọng liên quan đến vấn đề này. Ngoài ra, tôi sẽ đưa ra các ví dụ về các công ty khởi nghiệp fintech thành công, bao gồm cả một công ty đã phát triển nhờ sự hỗ trợ của Techmedy.

Các loại hình công ty Fintech là gì?

Dựa trên kinh nghiệm dày dặn của tôi trong phát triển sản phẩm fintech và dịch vụ tư vấn, tôi có thể phân biệt các mô hình kinh doanh fintech sau:

• Ngân hàng số và các tổ chức tài chính: Công nghệ hiện đại cho phép người dùng sử dụng điện thoại di động và phần mềm ngân hàng fintech để truy cập tất cả các dịch vụ tài chính. Hiện nay, các ngân hàng chỉ số có thể cung cấp thẻ trả trước và thẻ tín dụng.
• Quản lý ngân sách và tài chính cá nhân: Hệ thống quản lý tài chính kỹ thuật số cho phép người dùng thu thập tất cả dữ liệu tài chính của họ ở một nơi, phân tích và hướng tới việc lập ngân sách và kế hoạch tốt hơn.
• Cho vay: Ứng dụng cho vay fintech giúp đơn giản hóa quá trình vay tiền, vì người dùng không cần phải đến ngân hàng. Họ có thể vay tiền trực tuyến thông qua kiểm tra, xác minh và đánh giá xếp hạng tín dụng.
• Thanh toán và chuyển tiền quốc tế: Quản lý quỹ đã nhanh chóng trở thành lĩnh vực hàng đầu cho các công ty fintech và nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Các doanh nghiệp này giới thiệu các giải pháp mới cho phép người dùng chuyển tiền một cách hiệu quả về chi phí và thời gian thực.
• Tài trợ vốn cổ phần: Với sự trợ giúp của các công ty như vậy, mọi cá nhân đều có thể sử dụng nền tảng huy động vốn từ cộng đồng fintech và trở thành nhà đầu tư của một công ty khởi nghiệp đầy hứa hẹn để giúp nó huy động tài chính cho sự phát triển trong tương lai.
• Bảo hiểm: Các công ty này cung cấp bảo hiểm y tế, tài sản, v.v. Các công ty khởi nghiệp bảo hiểm fintech hiện đại linh hoạt hơn so với các công ty bảo hiểm truyền thống và cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn.
• Tư vấn đầu tư tự động (Robo-advising): Quá trình đầu tư thường rất phức tạp và gây khó khăn cho người dùng. Với các công ty tư vấn đầu tư tự động, cá nhân có thể quản lý tài sản của mình hiệu quả và có cái nhìn sâu sắc hơn về đầu tư. Bot luôn sẵn sàng hoạt động 24/7 và thực hiện bất kỳ hành động cần thiết nào.
• Blockchain và tiền điện tử: Fintech crypto là lĩnh vực trẻ nhất và có lẽ là ít được chú ý nhất. Hiện tại, mọi người có thể sử dụng các nền tảng trao đổi ngang hàng, ví điện tử, thẻ dựa trên tiền điện tử và các giải pháp khác từ các công ty blockchain và tiền điện tử.

Một lời khuyên: khi thành lập công ty của bạn, bạn có thể chỉ tập trung vào một chuyên ngành của kinh doanh fintech hoặc cung cấp nhiều dịch vụ như hầu hết các công ty fintech hàng đầu hiện nay.

Hãy nhớ rằng doanh nghiệp của bạn sẽ không phải là nhà cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm độc lập. Nó sẽ là một phần của hệ sinh thái rộng lớn, mà bạn có thể xem tổng quan từ các infographic sau:

Tại sao khởi nghiệp Fintech?

Từ góc độ công nghệ, lĩnh vực fintech hiện đại cung cấp cho các doanh nhân mới những cơ hội vững chắc để gia nhập thị trường. Tôi phân biệt ba khía cạnh chính sau đây:

• Khả năng mở rộng của công nghệ đám mây: Hiện tại, các công ty có thể tự do sử dụng cơ sở hạ tầng đám mây cho ứng dụng của họ. Nó dễ duy trì, mở rộng và thiết lập. Các nhà cung cấp dịch vụ đám mây như AWS hay Microsoft Azure cung cấp nhiều khả năng, hỗ trợ sự phát triển của bạn và yêu cầu ít vốn đầu tư ban đầu hơn.
• API mở: Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng có thể thúc đẩy sự hợp tác và hợp lý hóa việc tích hợp các dịch vụ bằng cách sử dụng API công khai và giao thức mở. Bằng cách này, họ hạ thấp rào cản gia nhập cho bất kỳ công ty nào và cho phép nó cung cấp sản phẩm tài chính cho khách hàng của mình.
• PSD2, Ngân hàng Mở và các quy định khác: Các tiêu chuẩn thống nhất cho các dịch vụ fintech tạo điều kiện cho việc gia nhập thị trường và cải thiện trải nghiệm mua sắm trực tuyến cho người dùng. Hơn nữa, Tiêu chuẩn Bảo mật Dữ liệu Thẻ Thanh toán (PCI-DSS) giảm gian lận và xây dựng niềm tin giữa khách hàng ngân hàng và fintech.

Tuy nhiên, chỉ nghĩ đến việc chọn một lĩnh vực phát triển với triển vọng tạo ra một doanh nghiệp có lợi nhuận là khá đơn giản. Khó có thể tranh luận rằng nền tảng của một công ty là sức khỏe tài chính của nó. Tuy nhiên, ý định sâu xa hơn, ý tưởng và tầm nhìn nên là nền tảng của việc thành lập doanh nghiệp mới. Điều này cũng đúng đối với công ty mà tôi đang chịu trách nhiệm.

Hãy xác định một số lý do có thể thúc đẩy bạn bắt đầu một nỗ lực fintech:

• Bổ sung cho một doanh nghiệp không phải fintech hiện có: Đối với các chủ sở hữu công ty trong các lĩnh vực khác, việc đa dạng hóa vào fintech có thể tăng cường các dịch vụ hiện tại và nâng cao giá trị kinh doanh cho khách hàng hiện có. Nó cũng có thể mang lại lợi thế chiến lược, thường dẫn đến tăng doanh thu.
• Sử dụng kinh nghiệm và chuyên môn hiện có trong lĩnh vực: Tận dụng kiến thức sẵn có về tài chính hoặc công nghệ có thể mang lại khởi đầu thuận lợi trong thế giới fintech. Nó cho phép đưa ra các quyết định thông minh hơn, tối ưu hóa con đường dẫn đến thành công. Từ kinh nghiệm thực tế, rất phổ biến đối với các nhà phát triển và các chuyên gia kỹ thuật khác bắt đầu kinh doanh IT sau khi dành thời gian đáng kể trong lĩnh vực này.
• Sự hài lòng cá nhân: Tạo ra một giải pháp fintech mang lại niềm vui lớn, đặc biệt khi nó đơn giản hóa hoặc cách mạng hóa các quy trình tài chính truyền thống. Chứng kiến sự chấp nhận của nó có thể là nguồn tự hào cá nhân.
• Tác động xã hội: Fintech có sức mạnh dân chủ hóa tài chính, tiếp cận các cộng đồng chưa được phục vụ hoặc chỉ đơn giản là làm cho môi trường tài chính dễ tiếp cận hơn cho khách hàng. Thông qua sự chuyển đổi công nghệ, người ta có thể thúc đẩy sự bao trùm tài chính, cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho các nhóm xã hội đa dạng và làm cho thế giới trở thành một nơi tốt đẹp hơn để sống.
• Khao khát đổi mới: Lĩnh vực fintech có thể cung cấp một cơ hội lớn để thể hiện sự sáng tạo. Bằng cách bắt đầu một công ty fintech sáng tạo, cá nhân có thể giới thiệu các giải pháp mới, đặt ra các tiêu chuẩn ngành mới.

Có bất kỳ lý do nào trong số những lý do trên để thành lập một doanh nghiệp fintech hấp dẫn bạn không? Nếu có, hãy tiếp tục tìm hiểu cách khởi động một công ty fintech trong phần tiếp theo.

Làm thế nào để bắt đầu trong Fintech?

Dù bạn đang khám phá một lĩnh vực mới hay là một doanh nhân trẻ, điều quan trọng là phải tiếp cận lĩnh vực fintech một cách khôn ngoan. Sau cùng, lĩnh vực này khá cạnh tranh và đòi hỏi chuyên môn. Đây là hướng dẫn từng bước về cách tiếp cận.